Kredi notun düşükse, finansal hayatın hemen sıkılaşıyor. Banka kredi vermiyor, kart limiti düşük, ev kredisi almak imkânsız haliyor. Ama bu not sabit değil—doğru hamleleri yapan üç ayda bile iyileştiriyor.

En etkili yol ödeme disiplini. Taksitleri tam zamanında ödeyeceksen, notun otomatik yükselmeye başlar. Bir gün bile geç ödeme yapma; sistem bunu kaydediyor ve not düşüyor. Kredi kartı faturalarını ayın ilk haftası kapatmak, taksitleri takvimde işaretlemek—bu basit ama işe yarıyor.

İkinci hamle borç oranını azaltmak. Diyelim 10 bin liran var, 8 bine borç. Borç oranın yüzde 80—bu çok yüksek. Bankaların gözünde riskli görünüyorsun. Borcu 4 binə indirerse yüzde 40'a düşüyor, not hemen iyileşmeye başlar. Ek gelir bulup borç ödemek en akıllıca yol.

Kredi çeşitliliği de önemli. Sadece kredi kartın varsa, not düşük kalır. Tüketici kredisi, ihtiyaç kredisi gibi farklı ürünlerin olması (ve düzgün ödemelerin devam etmesi) notunu güçlendiriyor. Ama yeni kredi açmaya da acele etme—her başvuru notunu biraz düşürüyor.

Eski borçlarını kapatmak da sayılı çalışıyor ama yeni kredi almaktan daha az etkili. Bankanın gözüne "aktif ve disiplinli müşteri" görünmen lazım, sadece borçsuz değil.

Birkaç ay sabır yeter. Düzenli ödemeler yapıp borç azaltırsan, altı ay sonra not makul seviyelere çıkıyor. Yıl sonunda ise krediye erişim şartları tamamen değişiyor.